Die Baufinanzierung
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Die Baufinanzierung beantragen - Der große Schritt in Richtung Eigenheim
Mit der richtigen Baufinanzierung kommen Sie Ihrem Hausbau einen großen Schritt näher. Denn mit der Beantragung Ihrer Baufinanzierung entscheiden Sie sich für ein Leben in den eigenen vier Wänden, ohne Miete und für die Altersvorsorge.
Denken auch Sie heute schon an morgen, egal ob Sie sich wegen der Mietpreissteigerung, Ihrer Investition in die eigene Zukunft oder dem persönlichen Traum von den eigenen vier Wände für Ihren Hausbau entscheiden.
Sobald Sie die Entscheidung für sich getroffen haben und bei dem Gedanken an Ihr Eigenheim mehr als nur ein Lächeln verspüren, ist es die richtige Wahl für Ihre Zukunft. Doch wie wird die Baufinanzierung überhaupt beantragt?
Inhaltsübersicht - Diese Themen stehen im Fokus:
Die ersten Schritte bis zum Antrag Baufinanzierung
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem geeigneten Grundstück für Ihren Traum vom Haus machen, sollten Sie vorab Informationen rund um den Hausbau einholen. Angefangen mit der Beantwortung der essentiellen Frage: wie viel Haus kann ich mir leisten.
Dafür sollten Sie bereits im Vorfeld Ihre Einnahmen mit den Ausgaben gegenüberstellen. Denn nur auf diese Weise können Sie Ihr Budget konkret beziffern. Nutzen Sie als Übersicht unsere Checkliste.
Kostenlos für Sie: Die Checkliste der monatlichen Kosten
Die Checkliste hilft Ihnen Ihre monatlichen Kosten noch besser zu erfassen. Dabei können Sie entscheiden, ob sie die Checkliste ausdrucken oder direkt auf Ihrem Endgerät ausfüllen.
Danach sollten Sie bereits Ihre Bedürfnisse und Vorstellungen für Ihr Eigenheim benennen, damit Sie für sich entscheiden können, welcher Haustyp es werden soll - ob Bungalow, Einfamilienhaus, Stadthaus, Doppel- oder Reihenhaus. Daran anknüpfend können Sie gerne ein Beratungsgespräch mit einem von über 300 regionalen Town & Country Partner wahrnehmen.
Ihre Wünsche und Ideen rund um das Haus, wie Sonderausstattungen als auch die Suche nach einem passenden Grundstück bis hin zur Baufinanzierung können Sie vor Ort im Detail besprechen.
Ihre Wahl der Baufinanzierung
Nehmen Sie sich die Zeit und sammeln Sie erste Ideen für Ihren Traum vom Eigenheim und entscheiden Sie, ob ein Bungalow, Einfamilienhaus, Stadthaus, Doppel- oder Reihenhaus Ihren Lebenstraum darstellt. Um Ihre Vorstellung vom Eigenheim wahr werden zu lassen, benötigen Sie die Unterstützung eines passenden Kreditgebers.
Dabei haben Sie die Wahl zwischen Banken, Sparkassen, Bausparkassen und unabhängigen Finanzierungsservices.
Der erste Anlaufpunkt ist für viele Bauherren Ihre Hausbank. Denn wenn Sie schon lange bei einer Bank sind, einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort haben und eine gute Beziehung pflegen, kann das für Sie als Vorteil gelten und attraktive Angebote mit sich bringen. Der wesentliche Nachteil hierbei ist, dass Sie auf die jeweiligen Angebote Ihrer Hausbank, Sparkasse oder Bausparkasse angewiesen sind. Denn diese verfolgen das Ziel, Ihre eigenen Konditionen und Finanzierungen und nicht die der Mitbewerber zu verkaufen.
Anhand dessen ist hervorzuheben, dass unabhängige Finanzierungsservice aus einem breitem Spektrum Ihre individuelle Finanzierung filtern können, anders als gebundene Kreditgeber. Wenn Sie sich für ein Massivhaus von Town & Country Haus entscheiden, können Sie von unserem bankenunabhängigen Finanzierungsservice profitieren und diesen kostenlos in Anspruch nehmen.
Zudem beansprucht unser Finanzierungsservice mindestens sechs Monate keine Bereitstellungszinsen und kann Ihnen auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ermöglichen.
Anders als bei Banken, Sparkassen und Bausparkassen haben Sie mit dem unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus die Möglichkeit Ihren passenden Kreditgeber unter 400 Darlehensgebern zu finden. Der Finanzierungsservice von Town & Country sieht durch seine Unabhängigkeit das große ganze und findet für Sie ein individuelles Finanzierungsangebot. Dafür benötigt der Finanzierungsservice wie Ihre Bank, Sparkasse oder Bausparkasse Ihre Selbstauskunft sowie die Musterberechnung Ihres Town & Country Hauses.
Auf Grundlage dieser Informationen ist es dem jeweiligen Kreditgeber möglich, Ihnen innerhalb kürzester Zeit Aufschluss über die Finanzierungsmöglichkeiten für Ihren Traum vom Eigenheim zu bieten. Ihr Town & Country Partner als auch ein Experte des unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus begleitet Sie auf den Weg zur Baufinanzierung.
Gemeinsam mit Ihnen wird eine individuelle Baufinanzierung gesucht, die ganz zu Ihren Wünschen und Bedürfnissen passt. Denn die Baufinanzierung ist alles andere als ein Produkt von der Stange.
Bei Town & Country Haus erhalten Sie alles aus einer Hand: Grundstück, Haus und Baufinanzierung – Deutschlands meistgebautes Markenhaus ist mehr als nur ein massiv gebautes Haus, es kann Ihr Traum vom Eigenheim widerspiegeln.
Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin mit Ihrem Town & Country Partner vor Ort und erfahren Sie mehr über die Baufinanzierung bei Town & Country Haus.
Egal welchen beruflichen Status Sie als Bauherr haben, welche Summe Sie für Ihr Darlehen beantragen möchten oder wie Ihre Wünsche aussehen – es ist von Vorteil den unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus für Ihren Hausbau einzubeziehen. Denn durch diese Experten erhalten Sie mehr Optionen als von einer Bank, Sparkasse oder Bausparkasse und gemeinsam finden Sie Ihre individuelle Baufinanzierung.
Wo wird die Baufinanzierung beantragt?
Ihr Weg zur Baufinanzierung führt Sie als erstes zu einer Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder unabhängigen Finanzierungsservice. Daran anknüpfend gibt es verschiedene Varianten Ihre Baufinanzierung zu beantragen, ob persönlich oder eigenständig durch ein Formular.
So individuell wie Ihre Baufinanzierung ist auch die Beantragung der Baufinanzierung. Erfahrungsgemäß stehen Ihnen folgende Formen zur Verfügung:
- die Online Finanzierungsanfrage ist eine beliebte Variante des banken-unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus
- über ein PDF-Formular per Fax oder E-Mail können Sie selbstständig bei einer Bank, Sparkasse oder Bausparkasse Ihre Baufinanzierung anfragen
- Ihren Antrag auf Baufinanzierung können Sie durch ein persönliches Gespräch vor Ort mit Ihrer Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder einem Berater stellen
- Oder telefonisch mit Ihrer Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder einem Berater
Bevor Sie Ihre Baufinanzierung beantragen, sollten Sie alle notwendigen Unterlagen parat haben. Dieser Ratgeber rund um die Unterlagen für Ihre Baufinanzierung bietet Ihnen einen umfangreichen Überblick dazu. Berücksichtigen außerdem die Bearbeitungszeit Ihres potenziellen Kreditgebers, denn es handelt sich auch für Ihre Bank um ein großes Anliegen, dass es sorgfältig zu prüfen gilt.
Selbstauskunft – Alles Wissenswerte über Sie als Bauherr
Die vertrauliche Selbstauskunft fasst alle wichtigen Informationen rund um Sie als Bauherr für Ihren Kreditgeber zusammen. Eine Baufinanzierung ist ohne diese Informationen nicht realisierbar, denn jeder Kreditgeber benötigt eine Grundlage für die Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Sicherheit für die monatliche Tilgung des Darlehens. Um der Baufinanzierung einen Schritt näher zu kommen, sollten folgende Angaben in der Selbstauskunft enthalten sein:
- persönliche Informationen über Sie als Darlehensnehmer:
Meldeadresse, Geburtsdaten, Kontaktdaten, Staatsangehörigkeit, beruflicher Status, Steuer IDs, Familienstand, Kinder und Bankverbindung - Informationen über finanzielle Mittel:
Einnahmen und Ausgaben, laufende Darlehen, Vermögensverhältnisse, zukünftiger Rentenanspruch und Bonität - Wünsche und Bedürfnisse zur Finanzierung:
Darlehenssumme, monatliche Tilgung, Förderung, Wunschtilgung, Laufzeit, Sondertilgung und Bereitstellungszinsfreie Zeit - Detaillierte Angaben zum Haus oder Hausbau:
Musterberechnung, aktuelle Fotos und Vertragsentwurf - Einwilligung zur Einholung von verschiedenen Auskünften, insbesondere SCHUFA
- Bestätigung, dass alle Angaben wahrheitsgemäß ausgefüllt wurden
- Einwilligungen, zur Datenverarbeitung, Datenschutz und etwaigen Einwilligungen
Sie sollten bei der Ausfüllung Ihrer Selbstauskunft viel Wert auf die Korrektheit und Vollständigkeit Ihrer Angaben legen, denn Ihr Kreditgeber prüft Ihre persönlichen Informationen sowie Ihre Bonität nach. Je nachdem ob Sie sich direkt an einen Kreditgeber wenden oder vorab den banken-unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus zu Rate ziehen - Ihr Experte kann vor der Beantragung Ihrer Baufinanzierung Ihre Selbstauskunft prüfen und Sie auf etwaige Lücken aufmerksam machen. Denn nur mit vollständigen Informationen kann Ihr Antrag zum Erfolg führen.
Bevor Sie Ihre Selbstauskunft ausfüllen sollten Sie auf Ihre Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben eingehen, denn anhand dieser Übersicht können Sie die Möglichkeiten Ihrer Darlehenshöhe konkret ermitteln, als Unterstützung dient diese Veranschaulichung für Ihre monatliche Kalkulation.
Wann sollte die Baufinanzierung beantragt werden?
Erfahrungsgemäß können die wenigsten Bauherren Ihren Traum von den eigenen vier Wänden ohne Fremdkapital finanzieren, weshalb viele Bauherren auf eine Baufinanzierung zurückgreifen. Ein Grund mehr, wieso die Frage nach dem Hausbau wann Finanzierung klären? bereits am Anfang der Planung aufkommt.
Aktuelle sind die Zinsen niedrig und die Mietpreissteigerung lässt bei Bauinteressierten den Wunsch nach dem Eigenheim stärker werden. Auch wenn Sie schon lange von den eigenen vier Wänden träumen, sollten Sie diesen Schritt für Schritt realisieren.
Die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ leitet Ihre Hausplanung ein, die Sie bereits im Vorfeld mit der Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben beantwortet haben. Daraufhin folgen weitere Fragen mit Blick auf Ihre finanziellen Möglichkeiten sowie auf Ihre persönlichen Bedürfnisse.
- Wie viel kann ich monatlich in das Darlehen investieren?
- Welche Art der Baufinanzierung ist die richtige für mich?
- Wann ist der richtige Zeitpunkt für die Unterzeichnung Ihre Baufinanzierung?
Bedenken Sie vor dem Abschluss der Baufinanzierung, dass Sie sich privat nicht zu sehr einschränken und deshalb auf vieles verzichten müssen. Vergleichen Sie deshalb all Ihre Optionen für Ihre individuelle Baufinanzierung und handeln Sie nicht überstürzt.
Finanzierung nach Notartermin – Der richtige oder falsche Zeitpunkt?
Anders als bei anderen Situationen legen Sie beim Abschluss der Baufinanzierung den passenden Zeitpunkt fest. Hier gilt es zwischen Finanzierungszusage und abgeschlossenen Darlehen zu unterscheiden, die essentielle Frage dazu lautet: Finanzierung vor oder nach dem Notartermin unterzeichnen.
Experten raten Bauherren, die Baufinanzierung erst nach der notariellen Beurkundung zu unterzeichnen. Gehen Sie mit Ihrer Finanzierungszusage zum Notartermin und suchen Sie daraufhin Ihren Kreditgeber für die Unterzeichnung Ihrer Baufinanzierung auf.
Aufgepasst: Denn, sobald Sie Ihre Baufinanzierung unterzeichnet haben und es nicht zur notariellen Beurkundung kommt, verlangt Ihr Kreditgeber von Ihnen beim Vertragsrücktritt einen Schadensersatz. Ebenso stellt sich die Finanzierung eines anderen, teureren Objekts mit Ihrer bestehenden Finanzierung als schwierig da, weil eine Aufstockung Ihrer Finanzierung mit zusätzlichen Gebühren verknüpft ist.
Finanzierungsservice – Mehr als nur eine Informationsquelle
Eine Baufinanzierung ist kein Produkt von der Stange, sondern ist immer individuell auf Sie zugeschnitten. Deshalb gibt es den unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus, der Ihnen mit Rat und Tat zur Seite steht.
Sie können anhand Ihres finanziellen Spielraums entscheiden, wie hoch Ihre Tilgungsrate monatlich anzusetzen ist und können auf Wunsch, die aktuellen Bauzinsen über einen längeren Zeitraum von Ihrem Kreditgeber festschreiben lassen. Dabei bietet Ihnen der Finanzierungsservice von Town & Country Haus einen großen Vorteil: er ist banken-unabhängig, weshalb Sie noch individuellere Angebote in Betracht ziehen können.
Nach Ablauf dieser Laufzeit steht Ihre Anschlussfinanzierung an, aber wir empfehlen Ihnen die Bauzinsen im Vorfeld zu prüfen und bei zinsgünstigen Baufinanzierungen, Ihre Zinsbindung so lange wie möglich festzuschreiben. Dadurch wird Ihr Hausbau preiswerter als gedacht, denn bei der Anschlussfinanzierung ändern sich auch die Zinsen für Sie.
Erfahrungsgemäß erhalten Zinsen nicht den Stellenwert den Ihnen zusteht. Denn besonders bei großen Darlehnssummen sollten Zinsen nicht unterschätzt werden, da Sie durch einen geringfügig höheren Zinssatz bereits mehrere tausend Euro bei der gleichen Kreditsumme zusätzlich zurückzahlen müssen. Der Zinssatz gibt Ihnen demzufolge vor, wie viel Sie insgesamt für Ihre Darlehenssumme in den nächsten Jahren zu zahlen haben.
Diese Gegenüberstellung hebt die Bedeutung des Zinssatzes hervor und verdeutlicht Ihnen, dass Sie mehr als eine Option für Ihre Baufinanzierung in Betracht ziehen sollten. Holen Sie sich deshalb verschiedene Angebote von Banken, Sparkassen, Bausparkassen oder unabhängigen Finanzierungsservices ein. Die potenziellen Kreditgeber prüfen anhand Ihrer Selbstauskunft die Realisierbarkeit Ihrer Baufinanzierung. Dafür spielt Ihre Bonität, Ihr monatliches Einkommen als auch Ihre SCHUFA eine große Rolle. Besonders bei Selbstständigen und Freiberufler ist die Prüfung intensiv, weil diese in den Augen der Kreditgeber über kein geregeltes und sicheres Einkommen verfügen.
Antrag, Prüfung und Bestätigung – Ihre Baufinanzierung beantragen
Werfen Sie einen Blick auf Ihre Unterlagen und prüfen Sie, ob Sie alle Dokumente in Kopie beigelegt, Formulare ausgefüllt und unterzeichnet haben. Wenn Ihr Kreditgeber weitere Informationen oder Dokumente von Ihnen benötigt, kontaktiert er Sie vor Abschluss der Darlehensprüfung. Mitunter kann die intensive Prüfung bis zu sieben Tage beanspruchen.
Daran anknüpfend folgt die Zusage oder Absage des Kreditgebers, die Sie vor Unterzeichnung Ihres Kaufvertrages oder Bauvertrages benötigen. Nach dem Vertrag können Sie den Kredit abschließen und Sie erhalten bei Kauf die Summe komplett und beim Bau in Etappen ausgezahlt.
Bei weiteren Fragen zur Beantragung Ihrer Baufinanzierung können Sie über uns den unabhängigen Finanzierungsservice von Town & Country Haus kontaktieren.
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Die passende Baufinanzierung finden
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Baufinanzierung trotz SCHUFA
Viele stellen sich die Frage, ob eine Baufinanzierung trotz negativer Faktoren bei der SCHUFA möglich ist.
